「いざという時にいくら必要か」という必要保障額は、家計と会社の双方の視点で算出する必要があります。残された家族の生活費だけでなく、借入金の返済原資、後継者育成期間中の役員報酬、納税資金まで含めて積み上げるのが基本です。
当事務所の必要保障額の見える化
当事務所では決算書の数字をベースに、5 つのブロック（生活費・教育費・住居費・事業承継費・予備費）で必要保障額を見える化するワークシートをご用意しています。
「掛けすぎ」と「掛け不足」の両方を点検
顧問先の半数以上で、保障額そのものは合っていても保険料が過大になっているケースが見られます。「掛金は損金算入できる範囲か」「解約返戻率の谷で資金繰りに影響しないか」までを、税務と一体でレビューします。
※ 本記事は一つの解釈であり、状況によって取り扱いが変わる場合があります。実際のご判断は、必ず税理士など専門家にご相談ください。
※ 当事務所（税理士法人）は保険商品の販売・募集を行っておりません。具体的なご検討にあたっては、提携の保険代理店・保険会社をご紹介いたします。